재테크에 입문한 사람이라면 한 번쯤은 ‘적금이 좋을까, 예금이 좋을까’ 고민해보셨을 겁니다. 둘 다 은행에 돈을 맡기는 금융상품이지만, 납입 방식이나 목적, 금리가 다르기 때문에 상황에 따라 선택이 달라질 수 있어요.
2025년 기준으로 어떤 상품이 나에게 더 잘 맞는지 함께 살펴볼게요.
✅ 적금과 예금의 차이
구분 적금 예금
납입 방식 매달 일정 금액을 분할 납입 한 번에 목돈을 예치
목적 돈을 모으기 위한 습관 만들기 목돈을 안정적으로 운용
금리 다소 낮지만 복리 가능 단리 방식이 대부분
추천 대상 사회초년생, 저축 습관 만들고 싶은 사람 목돈을 가진 사람, 단기 자산 운용 목적
간단하게 말하면, 적금은 돈을 모으는 과정, 예금은 모은 돈을 잠시 묶어두는 과정이라고 보시면 돼요.
✅ 예금과 적금, 누가 어떤 걸 선택해야 할까?
✔ 적금이 어울리는 사람
매달 일정 금액을 저축할 수 있는 직장인
목돈은 없지만 계획적으로 돈을 모으고 싶은 사람
강제로 저축 습관을 만들고 싶은 분
✔ 예금이 어울리는 사람
일시적으로 생긴 여윳돈을 안전하게 굴리고 싶은 사람
투자보다는 안정적인 자산 운용을 선호하는 분
당장 쓰지 않을 자금이 6개월 이상 있는 경우
✅ 2025년 기준 금리 비교 (예시)
적금: 연 3.2%~4.5% (우대금리 포함 시 더 상승)
예금: 연 3.8%~4.2% (목돈 기준)
금리만 보면 예금이 더 높아 보일 수 있지만, 적금은 매달 돈이 쌓이는 구조이기 때문에 실제 이자 수익은 다소 차이가 있습니다.
복리를 제공하는 적금 상품이라면 장기적으로는 꽤 괜찮은 수익률을 기대할 수 있어요.
✅ 적금·예금 선택 팁
1. 저축 목적이 분명할수록 선택이 쉬워져요.
(ex. 여행자금, 비상금 → 적금 / 단기 예치자금 → 예금)
2. 우대금리 조건을 꼭 확인하세요.
자동이체, 카드 사용 실적, 급여이체 등 조건을 만족해야 높은 금리를 적용받을 수 있어요.
3. 자유적금과 정기적금은 납입 방식이 다릅니다.
정기적금은 정해진 날짜에 일정 금액을 넣어야 하고, 자유적금은 금액과 시기를 자유롭게 선택할 수 있어요.
✅ 마무리: 내 상황에 맞게 선택하세요
적금이든 예금이든 정답은 없습니다.
현재 자금 상황, 수입 패턴, 목표에 따라 달라지니까요.
돈을 모으는 중이라면 적금
이미 모은 돈을 굴리고 싶다면 예금
이 기준만 기억해도 훨씬 쉬워질 거예요.
그리고 어떤 금융 상품을 선택하든 중요한 건 지속성과 계획성입니다.
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